Přehodnocení běžného spoření a spoření na penzi

Aktualizováno 02/2018

Tento rok jsem si začal odkládat část svého stabilního příjmu do akcií AT&T. Je to firma, které věřím a kde mimo jiné i pracuji. Tímto spořením jsem chtěl nahradit český spořící účet, který jen taktak pokrývá inflaci.

Nicméně odkládat si všechny peníze do jediné firmy je pro účel spoření nesmysl. Proto jsem se minulý týden rozhodl akcie s 5 procentním ziskem prodat.

Klasické penzijní spoření u ČSOB též ruším. Mít někde zablokované peníze do 60 let věku je otřesné. Sice z každé vložené tisícovky dostanete 23%, ale těch 1 230 CZK celkem někdy v roce 2048 bude už asi nic moc. Možná si za to koupím rohlík, možná dva.

Proto jsem se rozhodl nepotřebné peníze ukládat do ETF. Vybral jsem si ETF, které pokrývá několik průmyslových sektorů v USA. Obecně investování do ETF má tu výhodu, že vaše investice je rozloženo do několika sektorů. Testované ETF bylo v čase testování diverzifikováno takto:

– Basic Materials 2.80%

– Consumer Goods 9.70%

– Consumer Services 13.80%

– Financials 18.80%

– Health Care 13.50%

– Industrials 12.50%

– Oil & Gas 7.80%

– Technology 16.00%

– Telecommunications 2.10%

– Utilities 3.00%

 

Zpětné testování – backtest

Na tomto étéfku jsem si udělal tři backtesty v období 07 / 2001 až 01 / 2018 s odkládáním deseti tisíc korun měsíčně a následnými nákupy ETFka:

  1. Kvartálně.
  2. Každý měsíc.
  3. Při indexu strachu VIX nad 25 %.

V těchto backtestech jsem uvažoval převod CZK na USD. V roce 2001 byl jeden dolar za cca ~40 CZK a v roce 2008 dokonce za ~14 CZK. A právě tento opomíjený parametr jsem zohlednit musel.

Jestliže 12. den v měsíci vyšel na víkend, tak jsem u všech testů nakoupil první následující obchodní den. Do backtestů jsem nezahrnul zisk na dividendě, reinvestování dividendy, ani poplatky za držení ETF a poplatek za nákup ETF.

 

Kvartální nákup

Nákup jsem provedl vždy 12. den v měsíci lednu, dubnu, červenci a říjnu. Nakoupil jsem za 30 tisíc korun (10 tisíc odložených každý měsíc). Výsledkem backtestu pak je:

  • 1 340 nakoupených akcií.
  • 4 003 595 CZK k 12. 1. 2018.
  • Zainvestováno 2 010 000 CZK.

 

Nákup každý měsíc

Druhý test dopadl o něco hůře. Do obchodu jsem vstupoval každý měsíc, vždy 12. tého. Výsledkem backtestu pak je:

  • 1 264 nakoupených akcií.
  • 3 776 706 CZK k 12. 1. 2018.
  • Zainvestováno 1 990 000 CZK.

 

Nákup při indexu strachu VIX nad 25 %

Jako poslední backtest jsem provedl ukládání peněz do ETF jen tehdy, když vystoupal index strachu VIX nad 25. Zdálo se tak, že vstupuju na dobrých korekcích trhu. Nicméně ve výsledku jsem nebyl tak ziskový jako u první varianty. Zřejmě kvůli kurzu koruny. Tato, ikdyž už více sofistikovaná metoda mne svým výsledkem zklamala:

  • 1 238 nakoupených akcií.
  • 4 423 414 CZK k 12. 1. 2018.
  • Zainvestováno 1 800 000 CZK.

 

Závěr

Pro další vylepšení backtestu by to chtělo zahrnout lepší distribuci odkládání části příjmu. Deset tisíc v roce 2001 bylo zcela něco jiného než deset tisíc dnes, v roce 2018. Z uvedených výsledků však plyne jako nejlepší a nejméně stresová první metoda metoda kvartálních nákupů vždy před zahájením výsledkové sezóny v USA. Metoda s VIXem vyžaduje již více “námahy” ale jde zautomatizovat.

Velice důležitá informace ze včech tří backtestů také je, že i velkou krizí v roce 2008 jsme nepřišli o své úspory. Ačkoliv se ETF výrazně propadlo, tak na našem účtu propad nebyl nijak obrovský.  Následující roky pak probíhalo obrovské zhodnocení předešlých vkladů a současná kvartální dividenda k 12.1. 2018 je 18 791 CZK. Není to nádhera?

Jestliže někdo z Vás bude chtít podobně spořit, tak se klidně ozvěte a řeknu vám, jak to dělám. Rozhodně je lepší si vše řídit sám a nedávat bankám a jiným finančním institucím obrovské peníze na poplatcích.

.
Líbil se Vám tento článek? Předem děkuji za lajk nebo jeho sdílení. Pokud nechcete přijít o další články, které publikuji, lajkněte si komunitu Be Titanium na Facebooku. Jestliže se chcete pobavit o tradingu a investicích, tak mi napište, nebo položte dotazy i ostatním v Trading fóru.

Všechny články ohledně investic na tomto webu:


Upozornění: Informace uvedené v tomto článku mají pouze informační charakter a nelze je považovat za investiční doporučení. . .
Vaše komentáře:

By continuing to use the site, you agree to the use of cookies. more information

The cookie settings on this website are set to "allow cookies" to give you the best browsing experience possible. If you continue to use this website without changing your cookie settings or you click "Accept" below then you are consenting to this.

Close