Chcete spořit / investovat, ale bojíte se další krize?

Aktualizováno 02/2018

Nebojte se! Začátkem června jsem zveřejnil dva články o spoření. Byly to tyto:

Ze všech uvedených metod plyne jedna velice důležitá věc. Je nutné peníze ukládat pravidelně i v době krize. Během krize v roce 2008 spousta lidí přestala spořit. Ne proto, že neměli peníze, ale proto, že se báli, že přijde něco strašného, a že o své úspory přijdou. A to byla chyba! 

Napadlo mě udělat backtest, jak bychom dopadli, kdybychom podobným způsobem začali spořit právě před krizí. V roce 2007.

Níže jsou výsledky. Znovu připomínám, že do testů zahrnuji vývoj kurzu koruny k americkému dolaru. Tohle je pro nás velmi podstatné a velmi často v modelových příkladech opomíjené!

 

1.) Pravidelný kvartální nákup

Při ukládání 30 000 CZK do ETF kvartálně by výsledek byl:

  • 896 nakoupených akcií.
  • 2 677 031 CZK stav účtu.
  • Současná kvartální dividenda 12 565 CZK.
  • Zainvestováno pouze 1 350 000 CZK.

Graf vývoje investice v čase:

Přehled jednotlivých nákupů:

 

2.) Pravidelný kvartální nákup + nákup za extra money při velké volatilitě na trzích

Při ukládání 30 000 CZK do ETF kvartálně + ukládání extra peněz při VIX nad 40 by výsledek byl:

  • 1 265 nakoupených akcií.
  • 3 779 513 CZK stav účtu.
  • Současná kvartální dividenda 17 739 CZK.
  • Zainvestováno pouze 1 710 000 CZK.

Graf vývoje investice v čase:

Přehled jednotlivých nákupů:

 

Shrnutí

  • I kdybychom neukládali extra peníze při indexu strachu nad 40 b, tak si přijdeme k zisku více než 100% za osm let a ke krásné dividendě 12 565 CZK jednou za tři měsíce.
  • Při metodě s ukládáním extra peněz byl zisk sice přes 200 %, ale je mi jasné, že každý tyto extra peníze, říkám jim “ready to invest”, nemá… 

Nemůžete si odkládat tolik peněz? To nevadí, sám si odkládám daleko míň než uvádím v backtestech a beru tuto investici jako lepší penzijní spoření.

 

Jak to ETF nakoupit?

A nyní konečně jak ta ETF koupit. Jelikož předpokládám, že nejste aktivními obchodníky na burze, tak jsem hledal možnosti, jak ETF nakoupit co možná nejlevněji, abyste se vyhnuli poplatkům za neaktivitu během měsíců, kdy nebudete nic nakupovat.

Mužete si otevřít učet například u brokera DEGIRO.

  • Kompletní poplatek za nakoupení ETF v objemu 10 000 CZK by byl 54,652 (2 EUR tj. fixní část) + 2 (0,02 % z hodnoty transakce, tj. variabilní část) = 56,652 CZK za předpokladu směnného kurzu CZK/EUR 27,281.
  • Založení, vedení i zrušení účtu je zdarma.
  • Společnost DEGIRO nesplňuje definici offshore společnosti vzhledem k tomu, že má svou centrálu v Nizozemí, kde nabízí většinu svých služeb a je plátcem daně.
  • Minimální vklad je 0,01 CZK, převod je samozřejmě zdarma.
  • Obchodování je možné jak v CZK, tak v USD nebo EUR.

 

Snad jsem Vám trochu pomohl v rozhodování, zda se vyplatí spořit si sám, nebo se spoléhat na banky a jiné instituce. O mém rozčarování nad bankami jsem už psal nedávno ve článku “Spořím si 10 procent, a vy?“.

.
Líbil se Vám tento článek? Předem děkuji za lajk nebo jeho sdílení. Pokud nechcete přijít o další články, které publikuji, lajkněte si komunitu Be Titanium na Facebooku. Jestliže se chcete pobavit o tradingu a investicích, tak mi napište, nebo položte dotazy i ostatním v Trading fóru.

Všechny články ohledně investic na tomto webu:


Upozornění: Informace uvedené v tomto článku mají pouze informační charakter a nelze je považovat za investiční doporučení. . .

By continuing to use the site, you agree to the use of cookies. more information

The cookie settings on this website are set to "allow cookies" to give you the best browsing experience possible. If you continue to use this website without changing your cookie settings or you click "Accept" below then you are consenting to this.

Close